Научная статья «Рост мошеннических схем в веке цифровых валют»

ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный медицинский университет»

Министерства здравоохранения Российской Федерации

Кафедра Экономики и Менеджмента.

Научная статья

«Рост мошеннических схем в веке цифровых валют»

Выполнили: Абдулкадыров Магомедшапи Альбертович

Сапонова Иман Мусаевна

Романишко Никита Андреевич

Студенты: 1 курса, 10 группы педиатрического факультета

Волгоград, 2022г.

Тема: Рост мошеннических схем в веке цифровых валют.

Аннотация: Цифровые деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. В данной статье рассматриваются  наиболее распространенные виды мошеннических схем, а также способы того как можно избежать их. Охарактеризованы скимминг и фишинг. Приведена статистика цифровых мошенничеств в разные годы и в разных городах России.

Ключевые слова: экономика, цифровая валюта, мошеннические схемы, научная работа.

Topic: Rise of fraudulent schemes in the age of digital currencies.

Annotation: Digital money is the financial obligations of the issuer in electronic form, which are on electronic media at the disposal of the user. This article discusses the most common types of fraudulent schemes, as well as ways to avoid them. Skimming and phishing are characterized. The statistics of digital fraud in different years and in different cities of Russia is given.

Key words: economy, digital currency, fraudulent schemes, scientific work.

Есть несколько распространенных видов мошеннических схем, которые отличаются по своим методам: скимминг, фишинг, SMS-мошенничество и вирусы.

• Скимминг — копирование данных банковской карты с помощью специальных устройств – скиммеров. Такие устройства устанавливаются в картоприемники банкоматов. Как только человек вставляет карту в аппарат, скиммер считывает данные с магнитной полосы или чипа. Остается только узнать PIN-код карточки. Сделать это мошенники смогут с помощью особых накладок на клавиатуры. Они запоминают все нажатия клавиш, и потом с них можно скопировать код. Также на банкомате можно разместить скрытую камеру, которая отследит все действия того, кто пользуется устройством. Для защиты от скиммеров на банкоматы установливают защитные вставки – антискиммеры.
• Фишинг — Этот вид мошенничества заключается в том, чтобы достать реквизиты карты обманным путем. Чаще всего его используют в интернете, но иногда он применяется и в реальной жизни. Мошенники создают сайт, который маскируется под интернет-магазин, платежный сервис или даже банк. Внешний вид такого поддельного сайта часто совершенно не отличается от оригинального. Также создается и похожий адрес для страницы. Жертва попадает на фишинговый сайт через ссылку в электронном письме или по ошибке, когда пытается найти банк или магазин в поисковике. Затем сайт тем или иным способом требует оставить данные карты, в том числе PIN-код и трехзначный защитный код с обратной стороны карты. Если это банк, то он сообщит об якобы техническом сбое в системе и потребует уточнить данные карточки, чтобы восстановить ее. Магазин же потребует ввести все эти сведения для оплаты покупки.
• SMS-мошенничество — При таком способе вы получите на свой телефон сообщение с подозрительным содержанием. Цель у него, как и у фишингового сайта – заставить человека тем или иным способом сообщить мошеннику реквизиты карты.
• Вирусы — На компьютере или телефоне устанавливается программа, цель которой – узнать данные вашей карты. Она может проникнуть в систему незаметно или замаскироваться под другую программу. Вирусы могут поражать не только компьютеры или телефоны, но и банкоматы. У любого устройства может быть дыра в безопасности, через которую проникает вредоносная программа. Вирус также собирает информацию о картах либо позволяет злоумышленнику снять с устройства любую сумму денег.

Разные вирусы узнают сведения о карточках разными способами. Например, они могут отслеживать ваш интернет-трафик, просматривать ваши действия в сети и истории посещений. Такие вирусы также могут распознавать нажатия на вашей клавиатуре. В других случаях программа подменяет запросы, которые выдают поисковики, на фишинговые. Человек переходит на сайт, который напоминает банк или интернет-магазин, и, по невнимательности, оставляет там свои данные. Также вирус может менять реквизиты при проведении операций с картой. Например, жертва захочет оплатить в интернет-банке коммунальные услуги. Тогда вирус заменит номера счета, на который нужно перевести деньги, на номер мошенника, и иногда даже поменяет сумму оплаты. Пользователь при этом ничего не заметит.

• Кража денег с бесконтактных карт — Эти действия представляют угрозу для карт, которые поддерживают бесконтактную технологию оплаты – PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Такие карточки необязательно вставлять при оплате в платежный терминал. Достаточно поднести их к устройству на несколько секунд. Проблема в том, что бесконтактная оплата работает постоянно (отключить ее на время нельзя), и с любыми устройствами, готовыми к приему денег. Поэтому любой может поднести считывающий аппарат к карте и провести нужную операцию. В большой толпе это можно сделать почти незаметно. Для кражи с бесконтактных карт злоумышленники могут использовать как самодельные считыватели, так и официальные POS-терминалы, зарегистрированные на компании-однодневки. Для всех бесконтактных карточек действует ограничение: один раз без ввода PIN-кода можно списать только 1 000 рублей. Однако, операцию снятия можно проделать сколько угодно раз. Для взаимодействия с бесконтактным устройством карту нужно поднести очень близко. Поэтому храните ее под несколькими слоями одежды, в кошельке или бумажнике в сумке. Так расстояние для проведения операции будет слишком большим. Некоторые компании предлагают специальные чехлы и кошельки для бесконтактных карт. Они имеют защитный слой из алюминия, который не пропускает сигналы от считывающих устройств. Такой кошелек или чехол дополнительно защитит ваши карточки.
• Поддельные банкоматы — этот способ мошенничества встречается редко из-за того, что поддельный банкомат стоит очень дорого. Однако, на него все еще можно попасться. Поддельные банкоматы ставятся в местах, где нет какой-либо охраны или камер. Такое устройство внешне очень похоже на оригинальное, но сильно отличается внутренней «начинкой». В нем обычно есть только компьютер с установленной на него системой и считывающее устройство со встроенным скиммером. На клавиатуру также помещена запоминающая накладка. Жертва вставляет свою карточку в банкомат и, как обычно, вводит ее PIN-код. Потом человек пытается совершить какое-либо действие – например, снять деньги или проверить баланс. Устройство выдает ошибку и возвращает карту. Тем временем, скиммер считывает всю информацию, а накладка запоминает PIN-код.

Меры наказания для мошенников:

Наказания для тех, кто проводит мошеннические действия с банковскими картами, определяет статья 159.3 Уголовного кодекса РФ. Она устанавливает разную ответственность для преступников в зависимости от тяжести причиненного вреда.

Статистика.

Киберпреступность – это преступная деятельность, в рамках которой используются либо атакуются компьютер, компьютерная сеть или сетевое устройство. Большинство кибератак совершается киберпреступниками или хакерами с целью получения финансовой прибыли.

 Заключение.

Банки постоянно совершенствуют системы безопасности, а мошенники находят способы их обойти. Поэтому угроза для ваших карточек может появиться даже оттуда, откуда ее ожидаешь меньше всего. Мы продолжим следить за темой безопасности банковских карт и будем рассказывать, как избежать новых видов мошенничества.

Итак, чтобы избежать мошенников, которые могут украсть деньги с банковских карт, придерживайтесь нескольких простых правил:

• Пользуйтесь банкоматами только в людных и охраняемых местах — например, в отделениях банков
• Не оставляйте данные карт на подозрительных сайтах
• Проверьте адрес банка или интернет-магазина и сравните его с реальным
• Никому не сообщайте секретные данные карт, даже сотрудникам банка
• Проверяйте компьютер на вирусы и вводите данные карт с помощью виртуальной клавиатуры
• Внимательно следите за бесконтактными картами
• Не выпускайте карту из рук без необходимости, если передаете ее другому лицу — внимательно следите за ней

Литература:

• Балмаев, И. Т. Анализ мошеннических схем, появившихся в 2014 году и основанных на использовании кредитных карт / И. Т. Балмаев, М. Я. Тишков // Научно-техническая конференция студентов, аспирантов и молодых специалистов НИУ ВШЭ : Материалы конференции, Москва, 17–28 февраля 2014 года / Московский институт электроники и математики Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики». – Москва: Московский институт электроники и математики НИУ ВШЭ, 2014. – С. 161-163. – EDN SKGPAZ.

• Соколов, Д. В. Мошенничество в сетях операторов связи: правовая ответственность, виды мошеннических схем / Д. В. Соколов // Информационное противодействие угрозам терроризма. – 2010. – № 14. – С. 44-46. – EDN MVBXIT.

• Карпова, А. Ю. Использование бухгалтерской финансовой отчетности для выявления мошеннических схем / А. Ю. Карпова // Бухгалтерский учет, внутренний контроль и анализ: перспективы развития в условиях информационно-цифрового пространства : Сборник научных трудов / Под редакцией В.В. Плотниковой. – Саратов : Саратовский социально-экономический институт (филиал) федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего образования «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова», 2018. – С. 119-122. – EDN URSTUU.

Literature:

• Balmaev, I. T. Analysis of fraudulent schemes that appeared in 2014 and based on the use of credit cards / I. T. Balmaev, M. Ya. Tishkov // Scientific and technical conference of students, graduate students and young professionals of the Higher School of Economics: Materials conference, Moscow, February 17–28, 2014 / Moscow Institute of Electronics and Mathematics, National Research University Higher School of Economics. — Moscow: Moscow Institute of electronics and Mathematics NRU HSE, 2014. — P. 161-163. – EDN SKGPAZ.

• Sokolov, D. V. Fraud in the networks of telecom operators: legal liability, types of fraudulent schemes / D. V. Sokolov // Information counteraction to terrorist threats. — 2010. — No. 14. — P. 44-46. – EDN MVBXIT.

• Karpova, A. Yu. Using accounting financial statements to detect fraudulent schemes / A. Yu. Karpova // Accounting, internal control and analysis: development prospects in the information and digital space: Collection of scientific papers / Edited by V.V. . Plotnikova. — Saratov: Saratov Socio-Economic Institute (branch) of the Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education «Plekhanov Russian University of Economics», 2018. — P. 119-122. – EDN URSTUU.

Информация об авторах: Абдулкадыров Магомедшапи Альбертович, klays7947@gmail.com, Сапонова Иман Мусаевна, saponowa1@mail.ru, Романишко Никита Андреевич, nikita.romanishko0@mail.ru.